Pikalaina ei ole este pankkilainalle

Vaikka usein toisin kuvitellaan, ei pikavippi ole välttämättä este pankkilainan saamiselle. Jos vippejä käyttää järkevästi, voivat pankit silti antaa aivan yhtä hyvin lainaa vippaavalle henkilölle, kuin sellaiselle henkilölle jolla ei vippejä ole. Velkakierteeseen joutuminen voi kuitenkin luonnollisestikin haitata tulevaa lainansaantia. Kun haetaan pankista lainaa, kuten esimerkiksi asuntolainaa, neuvotellaan asiakkaan kanssa tapauskohtaisesti aina henkilökohtaisesti. Neuvottelussa voidaan kysyä syitä pikavippien ottamiseen. Jos pikavippi on otettu oikeaan tarpeeseen, kuten esimerkiksi jonkin kodinkoneen hajotessa, ei sillä ole vaikutusta lainansaantiin. Vippaaminen voi kuitenkin vaikuttaa, jos vippejä on otettu useita lyhyen ajan sisään. Toistuvat pikavipit voivat vaikuttaa lainapäätökseen siksi, koska toistuvasti otetut lainat viittaavat epävakaaseen maksukäyttäytymiseen. Jos taloudenhallinta ei ole aivan kunnossa, on pankilla tietysti isompi riski antaessa sellaiselle henkilölle lainaa ilman vakuuksia, kuin jos lainaa annettaisiin tunnollisesti raha-asiansa hoitavalle henkilölle. Eri asia on tietysti, jos haetaan vakuudellista lainaa, jolloin luotonantajan riski on pienempi. Jos siis esimerkiksi haet kulutusluottoa ja annat autosi lainalle pantiksi, voit saada lainan vaikka pankki katsoisikin rahankäyttösi olevan niin holtitonta, ettet voisi saada vakuudetonta lainaa. Vakuudellista lainaa hakiessa kannattaa kuitenkin miettiä tarkkaan, että pystyyhän lainan maksamaan takaisin. Jos et nimittäin pysty maksamaan lainaasi takaisin, menetät lainallesi antaman vakuuden. Jos esimerkiksi panttaat autosi lainan saadaksesi, etkä pystykään maksamaan lainaasi takaisin, lunastaa pankki autosi lainan maksuksi. Vaikka pankki lunastaakin autosi, voi sinulle silti jäädä vielä jäljelle velkaa jos autosi myyntiarvo ei riitä kattamaan koko lainasi osuutta sivukuluineen. Maksukäyttäytyminen voi vaikuttaa myös lainan marginaaliin. Esimerkiksi asuntolainan marginaali voi nousta, jos maksukäyttäytymisesi on pankin tekemän riskiarvion mukaan epävakaata. Pahimmassa tapauksessa voit tietysti saada jopa kielteisen luottopäätöksen. Pikalainayhtiö Risicumin mukaan suurin osa vipeistä maksetaan ajallaan takaisin. 85 prosenttia pikavippejä käyttävistä asiakkaista maksaa lainansa takaisin viimeistään sen viimeisenä eräpäivänä. Jäljelle jäävästä 15 prosentistakin vielä suuri osa maksaa lainansa takaisin heti ensimmäisen maksumuistutuksen saatuaan. Hyvin pieni osa vipeistä päätyy siis lopulta perintään saakka.